Кэшбек - где лучше?

[Existor]

Сейчас становится популярным безналичный расчет, интернет-банки и вся эта тема с бонусами, кэшбеками и тому подобными плюшками. Сам пользуюсь Рокетбанком буквально месяц, т.к. у них обслуживание бесплатное, проценты на остаток и кэшбек 1% на всё (но использовать можно лишь начиная с 3к бонусных рублей), но увидел в рекламах и Тинькоф, и Тачбанк, и МТС деньги, и какая-то молодежная карта (до 30 лет) Альфа банка, и многие другие варианты, где-то что-то лучше или хуже. Не сочтите за рекламу, все эти банки так или иначе фигурирют на поверхности в рекламе, в визитнице-кардхолдере друга или еще где, и я уверен, о ком-то из них вы наверняка слышали, знали, видели где-то.

Итак вопрос простой - какими картами вы пользуетесь и какие впечатления?

Спрашиваю конкретно про дебетовые карты с кэшбеком, и желательно бесплатным обслуживанием или недорогим. Либо же если обслуживание сколько-то стоит, могли бы вы описать, стоит ли оно того для вас? Интересно почитать, кто чем сейчас пользуется и чему отдает предпочтение. Если у вас уже есть опыт в использовании подобных карт, и вы перепробовали множество вариантов - тем более хорошо. Делитесь опытом, если есть что лучше Рокетбанка - было бы интересно почитать.


p.s. статей про "лучшую кэшбек карту 2017" уже начитался, интересуют реальные впечатления людей.
p.p.s. не забываем про программу Спасибо от Сбербанка. Партнеров у них очень много, хотя кешбек на остальное вроде 0.5% и нету некоторых плюшек.

[NeoBonjwa]

Иногда стоит нырнуть в дерьмо блогов пекача в поисках жемчужины
http://peka2.tv/blogs/anonymous/2017...-na-18-06-2017

[Dervish19]

Целый 1% возвращают?! Определенно стоит заморачиваться. Это ж какие деньжищи, рублей 300 в месяц

[Existor]

Иногда стоит нырнуть в дерьмо блогов пекача в поисках жемчужины
http://peka2.tv/blogs/anonymous/2017...-na-18-06-2017

Спасибо за ссылку, хотя формат комментариев лесенкой не самый удобный.

Может кто рассказать, если я допустим выбрал категорию кэшбека в Тинькове на первый квартал, смогу ли я выбрать ту же категорию на 2ой квартал?

- - - Добавлено - - -

Целый 1% возвращают?! Определенно стоит заморачиваться. Это ж какие деньжищи, рублей 300 в месяц

Это надо на 300к рублей растратиться, потому рассматривать стал альтернативные варианты, в частности тинькова. Их тема с категориями выглядит намного лучше, чем 3 магазина в рокетбанке, но сейчас выискиваю в соглашениях еще подводные камни. Неужели просто 30к на счете нужно ради бесплатного обслуживания, да с таким кэшбеком?

[NightSong]

ох, тут надо гуглить целевые темы.
например б-гмерзкий тинькоф предоставляет карточки для геймеров, что то там с кешбеком за игровые покупки - рекламу крутили.
рос-банк хорош в ресторанах - 5%, у каких то там партнеров до 10%
втб виповая (не путать с втб24!) 7% на все когда то было, сейчас впадлу лезть уточнять.
альфа-банк - вот у них скоро скоро будет интересная тема с кешбеком по хитрой программе с его клиентам. скидку обещают дикую.
есть точка-банк - у них на все кешбек, но небольшой.
если чисто за ЖРАТ ездить хорошим - оформляй карту магазинов метро и не парься.

инфа не особо свежая, надо все проверять, но движ в этой теме идет частый

а, про тинькоф забыл сказать, почему собсна гавно-банк.
у них масса прецендентов с квази-техническим овердрафтом, на который ты прилипаешь.
раньше этим втб24 страдал... так вот, суть то в чем.
по идее простые дебетовые карты не могут быть в минусе, однако в тинькофе такое происходит и, таки да, вне рамок договора. и ты прилипаешь на совершенное хренанутый %, хуже чем в МФО. Плюс к тебе едет претензия, мол ты гавнюк, абузер, да и вообще мошенник, щяс мы тебя по 159 закроем.

[Existor]

однако в тинькофе такое происходит и, таки да, вне рамок договора. и ты прилипаешь на совершенное хренанутый %

У меня был овердрафт негативный буквально пару месяцев назад в ВТБМ, но лишь по вкладу. Так и не понял, из-за чего это было, но там было на 1-2 рубля.

[NeoBonjwa]

а, про тинькоф забыл сказать, почему собсна гавно-банк.
у них масса прецендентов с квази-техническим овердрафтом, на который ты прилипаешь.
раньше этим втб24 страдал... так вот, суть то в чем.
по идее простые дебетовые карты не могут быть в минусе, однако в тинькофе такое происходит и, таки да, вне рамок договора. и ты прилипаешь на совершенное хренанутый %, хуже чем в МФО. Плюс к тебе едет претензия, мол ты гавнюк, абузер, да и вообще мошенник, щяс мы тебя по 159 закроем.

КЕК Такое ощущение что весь доход Тинькова идет со всяких раздолбаев. Что кредиты, что дебетовые карты, сделано все, что за каждую твою ошибку ты попадал на солидные бабки.

[Existor]

Решил копнуть чутку глубже, а именно в то, где именно повышенный кэшбек у Тинькова. У рокетбанка полная халява, но при этом спокойно можно считать кэшбек 1% на практически всё, т.к. эти повышенные кэшбеки Рокетбанка бывают лишь в редких невостребованных магазинах.

У тинькова в этом плане все несколько лучше - там идет выбор категории, в которую наверняка может попасть что-то из чего вы будете использовать в ближайший квартал. Ну и повременить и подумать с выбором категории кэшбека можно лишь у Тинькова. При этом у тинькова больше ограничивающих условий ради бОльшего выбора категорий кэшбека: всякие "3000 рублей в месяц потратить" (что несложно в Москве), 7% при 30к на остатке (у Рокетбанка такого нету вроде).

Но у тинькова вместе с бОльшим выбором кэшбековых категорий еще есть есть какое-то округление в меньшую сторону вроде (типа за 200 рублей дадут 2 рубля, за 199 рублей - 1 рубль), но использовать можно накопленные Тинькорубли (хз как у них называются) сразу, а не дожидаться, пока медленно накапают 3000 Рокетрублей (это вы должны на 300к сделать покупок, если всегда идете по 1% кб).

Здесь есть список МСС кодов категорий с повышенным кэшбеком.
https://static.tinkoff.ru/documents/...ltyprogram.pdf

Из этого списка выше можно понять, что кэшбек Тинькова покруче, но с выбором категорий (достаточно свободным, с выбором можно повременить), в которые входит меньше вариантов, но больше проценты кэшбека по каждой категории (5%). В рокетбанке почти всё причесано под 1% кэшбека, зато полная халява и никаких условий и ограничений, почти (ну 5 снятий наличных в месяц - тоже мне ограничение). В сбербанке нету плюшек вроде процента на карту, меньше проценты по вкладам, кэшбек на всё 0.5%, средний выбор на всякие 2-5%, но при этом нету жестких рамок, условий.


В общем вердикт для меня такой: если пользоваться чисто картой и немного подкапливать средства, что лежат на карте, и не гнаться за кэшбековыми бонусами (везде 1%, мизернейший выбор повышенных кб-вариантов), при этом не быть особо связанным всякими ограничениями Тинькова, то Рокетбанк хорош.


Рокетбанк - меньше ограничений и больше свободы, меньше плюшки (повышенных кэшбеков считай нет, и минимум 3000 рокетрублей можно заюзать). Но плюшки все же лучше Сбербанка: процент на остаток, бесплатное обслуживание, ну и 1% кб лучше, чем 0.5% Сбербанка. Ну и процент на остаток 7,5%, что выше тинькова на каплю.

Тинькофф - больше ограничений (30к на карте ради 7% на остаток, покупки на 3к ради бесплатного обслуживания) и чуть меньше свободы, но больше плюшек (больше выбор повышенных кэшбеков, процент на остаток). Тинькорубли можно использовать сразу.

Сбербанк - всё усреднённо, где-то посередине между халявным Рокетбанком и ограничивающим, но вроде вкусным Тиньковым (у Сбербанка неплохой выбор повышенных кэшбеков, они стабильны всегда, а не в рамках выбранных категорий в течение квартала), но за стабильность надо платить - на всё остальное 0,5%, нету процентов на остаток (если делать вклад, то проценты все равно ниже), обслуживание и платное, и бесплатное (социальные карты сбербанка), но для большинства оно платное, но дешевое, как помню.





p.s. Мысль появилась начать использовать параллельно Тинькова и Сбербанк, и по обстоятельствам оплачивать покупки картой, где выше кэшбек. В чем смысл Рокетбанка, если ограничения Тинькова не такие уж и ограничивающие.

p.p.s все вышесказанное лишь мое мнение

[NeoBonjwa]

Чет я не понял на кой людям тратящим 300к на покупки нужен 1% кэшбек.

Экзистор вот сколько ты эти 300к будешь набивать? Полгода?

[Funyoka]

Existor,
немного ты перепутал по условиям тинькоф.
Пользуюсь тинькофф с октября 2016.
Заказал сначала себе карточку, потом заказал дополнительную для жены, отдельная карта, но счет общий.

Условия и оплата:
1) 99 рублей в месяц за обслуживание. Бесплатно, если у тебя весь месяц на карте баланс не опускался ниже 30к, или есть вклад, кредит в тинькофе.
39 рублей за смс сервис
2) 7% годовых капает на остаток, если ты оплатил картой от 3к в месяц. Ну и если у тебя на карте больше 300к, то 7% капает на сумму 300к, и 3% на сумму, что больше 300к.
3) Снятие с любого банкомата от 3к без комиссий.

В тинькове нет никаких тинькорублей, это сразу настоящие рубли.
Кешбек начисляется раз в месяц.

Кешбек:
1) на любую покупку кешбек 1%, но он немного нечестный, округляется в нижнюю сторону. Покупка на 399 рублей, то кешбек 3 рубля.
2) каждые 3 месяца даётся 6 категорий, выбираешь 3 из них для кешбека 5%: кино, транспорт, цветы, аптеки, шоппинг и т.д.
3) Акции разные: на все покупки, на первую покупку. от 2-3% до 25% кешбека.

Отдельно хочу отметить мобильное приложение. Очень удобное и информативное. Делать переводы, оплачивать интернет, связь просто и быстро.

[megacraft]

Я бы еще один немаловажный момент добавил.
Рокетбанк это не банк открытие, это некое ООО которое является посредником между тобой и открытием. Какое-то палево имхо.
Голосую за тинькова. В конце концов, если у тебя нет покупок на 3000 рублей в месяц и не хранятся наличные зачем тебе все это ?

[Existor]

Экзистор вот сколько ты эти 300к будешь набивать? Полгода?

Да, я об этом тоже подумал. 1% на всё при халявных уловиях конечно купили, но это слишком "по-сбербанковски", слабые плюшки за халявные условия.

1) 99 рублей в месяц за обслуживание. Бесплатно, если у тебя весь месяц на карте баланс не опускался ниже 30к, или есть вклад, кредит в тинькофе.
39 рублей за смс сервис

Да, я попутал немного. Бесплатное обслуживание при 30к на карте, и 7% на остаток при тратах 3к в месяц.

Кешбек начисляется раз в месяц.

А он отображается где-то? Мол "30 июня у меня начислится 305 рублей"

Отдельно хочу отметить мобильное приложение. Очень удобное и информативное. Делать переводы, оплачивать интернет, связь просто и быстро.

Ну сейчас это есть у всех уже. Хотя да, наличие приложения на Виндофоне впечатляет.

В конце концов, если у тебя нет покупок на 3000 рублей в месяц и не хранятся наличные зачем тебе все это ?

на самом деле эти ограничивающие условия не такие уж и страшные за счет более приятных условий по повышенным кэшбекам.

[NightSong]

У меня был овердрафт негативный буквально пару месяцев назад в ВТБМ, но лишь по вкладу. Так и не понял, из-за чего это было, но там было на 1-2 рубля.

овердрафт или прописан в договоре, или его быть не должно в принципе.

КЕК Такое ощущение что весь доход Тинькова идет со всяких раздолбаев. Что кредиты, что дебетовые карты, сделано все, что за каждую твою ошибку ты попадал на солидные бабки.

По большей части да. С другой стороны - пацаны первые (или одни из первых) перешли на полностью дистанционное обслуживание, короче в ногу со временем идут.
Но при этом у них все показатели гавно-банка.
Суммы больше 2х лямов у юр. лица вызывают блок счета. - ну пипец, э.

Я бы еще один немаловажный момент добавил.
Рокетбанк это не банк открытие, это некое ООО которое является посредником между тобой и открытием. Какое-то палево имхо.
Голосую за тинькова. В конце концов, если у тебя нет покупок на 3000 рублей в месяц и не хранятся наличные зачем тебе все это ?

рокетбанк - это такая шняга, как виртуальный банк. если проще - это как секретутка.
хотя его вроде как открытие собиралось покупать, так что может и еще ничего местечко.

вспомнил еще тему.
Есть в питере созвучный банк - банк Санкт-Петербург.
мне рассказывали про лютые программы лояльности, 146% кешбека и массу накопительных тем с партнерами... но приложение на телефон у них не работает.

[Koboom]

Кэшбек в чистом виде раньше представлял из себя выгоду, которую получает конечный потребитель, если банк-эмитент карты покупателя совпадает с банком-эквайером магазина, где данный покупатель совершает покупку.
Но сейчас это тупо маркетинговый инструмент который работает совершенно по-другому.
Возможно, в тех магазинах, где кэшбек и составляет 10%, это является тем самым настоящим кешбеком, о котором я говорил.

- - - Добавлено - - -

Чет я не понял на кой людям тратящим 300к на покупки нужен 1% кэшбек.

Суть.

[Ved]

Да, я об этом тоже подумал. 1% на всё при халявных уловиях конечно купили, но это слишком "по-сбербанковски", слабые плюшки за халявные условия.

Там где 5-10% кешбек тоже максимум 5 тысяч рублей в месяц.

- - - Добавлено - - -

А так это обычная практика, просто электронные деньги для банков дешевле наличных как раз на те самые 10%.

- - - Добавлено - - -

Имхо, проще пользоваться приложениями с бонусными балами, они есть почти у всех заведений, там начисляются те же самые 10% от суммы. Но хотя можно и тем и тем... но короче, это как искать искать товары с красной ценой, делать что ли больше нечего?

- - - Добавлено - - -

Еще хардкорнее, ты можешь найти оптовый магазин и путем несложных (или не очень) манипуляций купить дешевле розницы.

[Koboom]

Имхо, проще пользоваться приложениями с бонусными балами, они есть почти у всех заведений, там начисляются те же самые 10% от суммы.

Только вот далеко не факт, что 1 балл - 1 рубль. А даже если и такой курс, то чаще всего за какую-то определенную сумму покупок, по сути аналогия оптовой скидки.

А так это обычная практика, просто электронные деньги для банков дешевле наличных как раз на те самые 10%.

Просто электронные деньги находятся на счетах банка (по сути во временном пользовании), а наличные - в кармане у людей.
По сути желание ввести полностью безналичный расчет - это путь к тому, чтобы все деньги населения постоянно оборачивались и проносили большим дядям доход.
А деньги в кармане оборачивать не получится. Как-то так.

[Funyoka]

А он отображается где-то? Мол "30 июня у меня начислится 305 рублей"

Возле каждой покупки показывается сколько получишь кэшбека за эту покупку.

Можешь посчитать сам.

[Existor]

Тогда вопрос поставлю так - где больше свободы с выбором повышенного кэшбека? Пока для себя подчеркиваю то, что


* у Сбербанка стабильный набор повышенных кэшбеков-спасибок, но 0.5% на всё остальное. Обслуживание по-разному (социалка бесплатно, обычная карта за какую-то цену).

* у Рокетбанка на всё 1%, повышенного кэшбека считай нет, т.к. плохой выбор, и надо напокупать на 300к, чтобы можно было воспользоваться теми 3000 р.рублями, но условия карты самые халявные из всех банков

* у Тинькова на всё 1%, выбор категорий вроде смотрится лучше трёх магазинчиков Рокетбанка, но округление в меньшую сторону по сотням, и начисление лишь в конце месяца, и условия (которые в принципе нормальные)

* у МТС там замудренная система с бонусами, даже вникать не хочу

* у других банков врубаются еще более жесткие условия, чем у Тинькова (всякие "тратьте 30к в месяц", заправляйтесь каждый день, итп)


p.s. в финансы что-ли пойти, хз почему так тащит от этой темы -_-

- - - Добавлено - - -

Это округление в меньшую сторону у Тинькова может быть компенсируется неплохими категориями?

[Ved]

Просто электронные деньги находятся на счетах банка (по сути во временном пользовании), а наличные - в кармане у людей.
По сути желание ввести полностью безналичный расчет - это путь к тому, чтобы все деньги населения постоянно оборачивались и проносили большим дядям доход.
А деньги в кармане оборачивать не получится. Как-то так.

Не только. Еще с электронных денег платятся налоги, а с налички не всегда
А я вообще писал про обслуживание инкассации.

[Koboom]

А я вообще писал про обслуживание инкассации.

А, ну если с точки зрения расходов Банка в целом, то это не только инкассация. Чего стоят только услуги по обслуживанию банкоматов: услуги по перемещению; постоянное улучшение технической начинки; расходы на фронт-офисные системы приема платежей + их техподдержка.
Для интернет-платежей по сути надо иметь только несколько типов дата-центров, включая процессинговый центр. Да и зачастую дата-центры выгоднее арендовать, чем самому заморачиваться по поводу их создания (если речь конечно не идет про Сбер или ВТБ ). А за аренду обычно берется какой-то процент с успешно проведенных транзакций, т.е. постоянных расходов нет, только операционные.

Но вообще не советую вестись на кешбеки, лучше по совокупности параметров искать лучшие для себя условия, смотря что и для кого важнее.
Тинькоф виртуальные карты, например, можно привязывать к американскому пейпалу, мало ли кому-нибудь нужно.